Muchas aplicaciones de préstamos ofrecen adelantos de efectivo rápidos, que suelen ser una mejor alternativa a los préstamos de día de pago. Estas aplicaciones generalmente ofrecen tasas y comisiones más bajas, e incluso algunas informan sobre el historial crediticio para ayudar a los usuarios a mejorar su puntuación crediticia.

Algunos, como Albert, te permiten pedir dinero prestado hasta tu próximo sueldo sin una verificación de crédito exhaustiva ni intereses. Otros, como Brigit y Dave, ofrecen servicios de sobregiro sin comisiones.

1. Alberto

Si bien muchas empresas fintech ofrecen préstamos personales, no son la única opción para quienes necesitan un respaldo financiero. Aplicaciones de préstamos instantáneos como Brigit, Oportun y Albert permiten obtener dinero con bajas tasas de interés (además de herramientas básicas de presupuesto). Incluso pueden ahorrarte aún más en comisiones al invertir tus fondos en una amplia gama de carteras.

Albert es de uso gratuito, pero también ofrece un plan de suscripción de pago llamado Genius para usuarios que deseen acceder a funciones adicionales. Utiliza seguridad de nivel bancario para proteger tu información y colabora con Plaid, la empresa líder en la creación de infraestructuras para aplicaciones fintech.

Esta aplicación te ayuda a ahorrar conectándose a tu cuenta bancaria y analizando tus hábitos de gasto. Luego, te ofrece recomendaciones y consejos personalizados según tus necesidades. Es una excelente opción para quienes tienen su información bancaria dispersa en varias aplicaciones o no saben cómo controlar sus gastos y ahorros.

Otra función útil es Albert Instant, que te diggit opiniones permite recibir un adelanto de hasta $250 de tu próximo cheque de pago sin cargos por mora, intereses ni verificación de crédito. Sin embargo, para acceder a esta función, debes recibir tu salario directamente en tu cuenta bancaria vinculada y llevar al menos dos meses trabajando para tu empleador.

2. Brigit

Brigit se especializa en ofrecer alternativas a los préstamos rápidos, que consisten en créditos a corto plazo que los usuarios pueden solicitar contra su próximo sueldo. La aplicación suele proporcionar un adelanto de efectivo en 20 minutos, y el importe prestado se debita automáticamente de la cuenta bancaria del usuario en la fecha de su próximo depósito recurrente. Este proceso puede agilizarse por una pequeña comisión, que suele oscilar entre 0,99 y 3,99 dólares.

A diferencia de algunos prestamistas de día de pago, que suelen cobrar intereses elevados, Brigit ofrece adelantos de sueldo de hasta 250 dólares sin intereses. Además, analiza la cuenta bancaria del usuario y puede enviarle un adelanto antes de que se quede en descubierto, lo que le ayuda a evitar costosos cargos por sobregiro. La aplicación también incluye una herramienta de presupuesto para ayudar a los usuarios a gestionar sus finanzas de forma más eficaz.

Una de las principales ventajas de Brigit es que no requiere verificación de crédito. Esto es especialmente útil para personas con mal historial crediticio, quienes tienen menos probabilidades de obtener un préstamo de una entidad financiera tradicional. Además, las reseñas positivas de sus clientes y su calificación en el Better Business Bureau (BBB) ​​son un buen indicador de su legitimidad y confiabilidad.

Otra opción para quienes tienen mal historial crediticio es Possible Finance, que ofrece una línea de crédito garantizada por el dinero de la cuenta corriente Chime del usuario. Esto les permite obtener préstamos con condiciones más favorables que la mayoría de las aplicaciones alternativas a los préstamos rápidos, pero tiene una cuota mensual de 8 o 16 dólares.

3. Dave

En un mundo repleto de aplicaciones para pedir dinero prestado, Dave destaca entre la multitud. Es una aplicación de finanzas personales que se centra en ayudar a los usuarios a desarrollar hábitos financieros saludables y ofrece un enfoque único para la financiación. Además, no cobra comisiones por pagos atrasados ​​ni realiza verificaciones de crédito, y es una excelente opción para quienes desean darse un capricho sin tener que gastar todos sus ahorros.

Con una cuota mensual de $1, puedes acceder a efectivo al instante con la función de adelanto ExtraCash de Dave. Esto te permite obtener hasta $500 antes de tu día de pago y evitar cargos por sobregiro. Además, la aplicación cuenta con una cuenta de ahorros y la función "Ingresos Extra" que te ayuda a encontrar pagos en tiempo real por realizar trabajos ocasionales.

En cuanto a las tasas de interés, Dave ofrece una de las tasas más bajas entre las aplicaciones de préstamos. Esto es especialmente cierto si te aprueban un préstamo para mejorar tu historial crediticio, que te ayudará a aumentar tu puntaje crediticio a lo largo de un año. Además, la empresa cuenta con otros productos que te ayudarán a administrar tus finanzas, como la cuenta de gastos Dave, que te permite obtener recompensas por tus compras. También ofrece una tarjeta de débito Dave Mastercard gratuita, con la que puedes ahorrar y ganar dinero en tus compras diarias.

4. Cash App

Cash App es una de las aplicaciones financieras más potentes del mundo, que integra banca, gastos e inversiones en una interfaz elegante y fácil de usar. Entre sus funciones bancarias se incluyen una tarjeta de débito y depósito directo anticipado, además de opciones de inversión populares como la compraventa de acciones, ETF y Bitcoin.

También es una de las pocas aplicaciones que permite solicitar pequeños préstamos directamente desde la app. Esta función, llamada "Préstamo", ofrece a los usuarios préstamos de entre 20 y 200 dólares que se pueden devolver en cuatro semanas con una comisión del 5%. Aún no está disponible para todos, pero la empresa planea ampliar el servicio a más usuarios próximamente.

Las aplicaciones de préstamos instantáneos son una excelente manera de cubrir gastos imprevistos o llegar a fin de mes. Sin embargo, es importante recordar que solo deben usarse como una solución a corto plazo. De lo contrario, pueden convertirse rápidamente en una trampa financiera que vacíe tu bolsillo y perjudique tu salud financiera a largo plazo. Para evitarlo, asegúrate de pedir dinero prestado únicamente a través de aplicaciones legítimas y ten cuidado con los estafadores. Siempre verifica el nombre de usuario, el correo electrónico o el número de teléfono del destinatario para asegurarte de que estás enviando dinero a la persona correcta. Y mantén siempre tu dispositivo móvil protegido con contraseña para evitar el acceso no autorizado a tus fondos.